Kreditfinanzierung

prüft die Kreditwürdigkeit des Antragstellers wie

• rechtliche Verhältnisse (Geschäftsfähigkeit)

• persönliche Verhältnisse (Zahlungsmoral, geschäftliche Qualifikation)

• wirtschaftliche Verhältnisse (Vermögen- und Kapotalstruktur, Liquiditätslage)

1. Kreditart

2. Kredithöhe

3. Kreditlaufzeit

4. Zinsberechnung

5. Provisionsberechnung

6. Kreditsicherheiten

7. Kreditbereitstellung

• Akzessorische Sicherheiten

• Fiduziarische (abstrakte) Sicherheiten

• Personalsicherheiten

• Realsicherheiten

(1) Ausfallbürgschaft

• Bürge muss erst zahlen, wenn Zwangsvollstreckung in Vermögen des Hauptschuldners erfolglos ist -> Empfehlung für den Bürgen

(2) Selbstschuldnerische Bürgschaft

• Bürge muss auf Verlangen des Gläubigers sofort zahlen, wenn Schuldner seine Verpflichtungen nicht erfüllt -> Empfehlung für Vermieter

1. Bürgschaft

2. Kreditauftrag

3. Patronatserklärung

4. Schuldbeitritt

• Gemeinsamkeiten: Kreditsicherheiten

• Vorteil Grundpfandrecht für Kreditgeber: Sicherheit geht in den tatsächlichen Besitz des Darlehensgeber (Gläubiger)

• Vorteil Sicherheitsübereignung für Kreditnehmer: der als Sicherheit gestellt Gegenstand bleibt im tatsächlichen Besitz des Darlehensnehmer (Schuldner)

  
  

… bedeutet, das ein Verkäufer einer beweglichen Sache auch dann noch Eigentümer der Sache bleibt, wenn sie der Käufer erhalten und noch nicht bezahlt hat (§455 BGB).

• Kreditinstitut übernimmt die Haftung für die Verbindlichkeit eines Kunden gegenüber einem Dritten in Form einer Bürgschaft oder einer Garantie

• Unterschied: es entsteht keine Verbindlichkeit, sondern eine Eventualverbindlichkeit

Verpfändetet Güter werden nicht in voller Höhe ihres Wertes beliehen.

• Wechselkredit (Zahlungsversprechen)

• Kunde verkauft seiner Bank einen Wechsel, den er als Bezahlung erhalten hat. Die Bank zieht vom Wechselbetrag einen Diskontbetrag ab (eventuell Wechselspesen) und händigt den Restbetrag dem Kunden aus

• Selten in der Praxis

• Unterschied: Kreditsicherheit bei Lombardkredit = bewegliche Sachen o. leicht und schnell veräußerbare Vermögenswerte (Wertpapiere, bei Diskontkredit = Wechsel (Zahlungsversprechen)

• Einigung zwischen Kreditgeber und Grundstückseigentümer

• Eintragung der Hypothek in das Grundbuch. Inhalt:

  • Name Gläubiger (Begünstigte)

  • Geldbetrag der Forderung (Betrag)

  • Zinssatz (nicht der Fall)

  • Geldbetrag der Nebenleistungen, wenn diese verinbart wurden

• Manchmal Übergabe einer Urkundean den Gläubiger über seine Forderung

• Zwangsvollstreckung bei Nichtzahlung der fälligen Forderung, sonst Rückgabe der Urkunde (Zahlungsaufforderung)

• Hypothek ist an Bestehen einer Forderung gebunden

• für den Gläubiger besteht ein dinglicher Anspruch an einem Grundstück und gleichzeitig ein persönlicher Anspruch an den Schuldner

• Grundschuld: für den Gläuber besteht ein dinglicher Anspruch an einem Grundstück und gleichzeitig kein persönlicher Anspruch an den Schuldner

• Kreditnehmer (Zedent) tritt Forderungen, über die er verfügt, in einem formfreien Abtretungsvertrag an den Kreditgeber (Zessionar) ab

• Risiko der Nichterfüllung muss verringert werden, da bei Nichterfüllung die eigene Liquidität sinkt

• Kunde muss in finanzielle Vorleistung gehen (Anzahlung vom Kunden)

• am Ende der Zinsbefristung geht der Zins hoch

• Durch Mindesttilgung wurde kaum Kreditvolumen getilgt -> riesige Zinslast

• Absicherung: höhere Tilgung

• Tilgungsanteile nehmen im Zeitablauf zu, Zinsanteile der Annuität nehmen im Zeitablauf ab

1. Kreditantrag

2. Kreditwürdigkeitsprüfung

3. Kreditzusage

4. Kreditkontrolle

ist die Belastung einer beweglichen Sache oder eines Rechts zwecks Sicherung einer Forderung.

• Handelskredite (Lieferantenkredite = Einräumung Zahlungsziel, Kundenkredite = Anzahlung)

• Bankkredite als Geldkredite (Kontokorrent, Diskont, Lobardkredit)

• Bankkredite als Kreditleihen (Bank stellt Bonität zur Verfügung; Avalkredit)

• Internationale Handelskredite

• Darlehen (Annuitätendarlehen, Abzahlungsdarlehen, Festdarlehen)

• Schuldscheindarlehen

• Anleihen

• Außenhandelskredite