Von welchen Schlüsselfaktoren wird der deutsche Bankenmarkt dominiert?
Globale Risiken
Regulierungen
Wettbewerb
Digitalisierung
Welche globale Risiken stellen Banken unter Druck?
Klimakrise
Ukrainekrieg
China vs USA (z.B. Taiwan)
COVID
Inflation
…
Welche Auswirkungen hatte die Finanzkrise auf das letzte Jahrzehnt?
Aufgrund der Finanzkrise war das letzte Jahrhundert durch Regulationsreformen und einem Compliance Boom charakterisiert
Was sind Charakteristiken des deutschen Bankenmmarkts?
Stark konkurrierender Bankenmarkt aufgrund fehlender Konsolidierung
Anspruchsvolle Kunden bezüglich Investitionsverhalten und Bereitschaft zu zahlen
Welche Trends im Ramen der Digitalisierung haben einen fundamentalen Einfluss auf die Bankindustrie?
Neues Konsumentenverhalten
Neue Technologien
Neue Wettbewerber
Inwiefern hat “Neues Konsumentenverhalten” einen Einfluss auf die Bankindustrie?
Nachfrage nach flexiblen und praktischen Lösungen:
Konsumenten möchten Dienste dann, wann und wie sie es wollen konsumieren
Inwiefern haben “Neue Technologien” einen Einfluss auf die Bankindustrie?
Aufstrebende Technologien mit Disruptionspotential für die Finanzdienstleistungsindustrie
Kontinuierliche Überwachung und Auswertung erforderlich
Inwiefern haben “Neue Wettbewerber” einen Einfluss auf die Bankindustrie?
Big Techs und Fintechs fordern etablierte Banken heraus
Starker Fokus auf das Einzelhandelgeschäft mit fortgeschrittener Technologie und digitalen Lösungen
Was lässt sich über neues Konsumentenverhalten sagen?
Ein Großteil der Kunden ist daran interessiert, Bankprodukte digital zu kaufen - viele auch von Technologieunternehmen
Die digitalen Präferenzen der Kunden spiegeln sich noch nicht in digitalen Produktverkäufen wieder
Vertrauen in Technologieunternehmen wie PayPal und Amazon ist fast so hoch wie das in Banken
Welche Technologie Trends haben einen Einfluss auf die Bankindustrie?
Cybersecurity
Künstliche Intelligenz
Blockchain
Cloud
Was lässt sich zu Cybersecurity sagen?
Cybersecurity muss etwas sein, das in die Art, in der Leute über neue Geschäftsmöglichkeiten denken, eingebrannt ist. Es kann nicht einfach etwas sein, was die Technologie Mitarbeiter beheben werden
Was lässt sich zu künstlicher Intelligenz sagen?
Künstliche Intelligenz Software wird wahrscheinlich die disruptivste Kraft in der Technologie im kommenden Jahrzehnt sein und Unternehmen, die KI annehmen können einen Wettbewerbsvorteil erhalten während die, die dies nicht tun es riskieren unterzugehen
Was lässt sich zu Blockchain sagen?
“Blockchain is not the thing. It’s the thing that enables the thing".”
Was lässt sich zu Cloud sagen?
Cloud is nicht mehr die Zukunft oder ein aufstrebender Trend: Es ist die Gegenwart und stellt ein kritisches Tool für Finanzinstitute dar, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Was lässt sich zu neuen Wettbewerbern im Bankenmarkt sagen?
› Neue Wettbewerber sind in den Markt eingetreten
› Diese bedrohen mit ihrem zunehmenden Angebot an Finanzprodukten Banken durch
− Gute User Experience insb. bei stark standardisierten Produkten
− Wettbewerbsfähige Preise durch Standardisierung und geringere Regulierung
− Besetzung Kundenschnittstelle; sehr hohe Nutzerzahlen (BigTechs/AsiaTechs)
− Sehr gute Kenntnisse über Kunden und deren Bedürfnisse durch Nutzung von Daten (BigTechs/ AsiaTechs)
Was sind Merkmale von US BigTechs?
Hohe Finanzkraft
Große Nutzerzahlen (international)
Großer Pool an Daten
Technologisches Know-How
US BigTechs zeigen insbesondere im Bereich Zahlungsverkehr eine hohe Aktivität
Wie kann die Bedrohung von BigTechs eingewertet werden?
› Punktuelle Bedrohung durch BigTechs für Banken, insb. im Zahlungsverkehr
› Bislang kein strategischer Fokusauf umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen (z.B. nur PayPal mit Banklizenz) – möglicherweise zu geringe Attraktivität
› Verstärkt Kooperationen zwischen US BigTechs und Banken zu beobachten (z.B. bei Themen Cloud und Analytics)
Was sind Merkmale von AsiaTechs?
Große Nutzerzahlen (Asien)
Vollbank-Angebot (ZV, Anlage, Kredit…)
Integration in Ökosysteme
Auch Unternehmen aus Asien sind auf dem Vormarsch - aktuell jedoch kaum Angebote für deutsche Kunden
Wie können AsiaTechs eingewertet werden?
› Große Player kooperieren zunehmend mit europäischen FinTechs, Angebot richtet sich aktuell aber ausschließlich an asiatische Nutzer (Touristen)
› Hohe Investitionen in europäische/deutsche FinTechs
› Angebote an deutsche Kunden mittelfristig denkbar, Akzeptanz aufgrund Datenschutz und Vertrauensaspekten fraglich
Was macht die digitale Revolution erforderlich?
Hohe Investitionen
was lässt sich zur Anzahl und zum Fokus deutscher FinTechs sagen?
› FinTech-Hauptstadt ist Berlin
› PropTech bleibt zusammen mitvFinanzierung eines der stärksten Themen, stagniert jedoch
› Investments werden diverser; „Sonstige“ mit starkem Wachstum in 2020
Was lässt sich zu den hohen Bewertungen der B2C-FinTechs sagen?
Hohe Bewertungen der B2C-FinTechs spiegeln primär Investorenerwartungen wider – keine Rechtfertigung durch Kennzahlen
Was sind Stärken FinTechs (gegenüber traditionellen Banken)?
FinTechs agieren außerhalb klassischer Bankinfrastrukturen (z.B. IT Legacy) und haben daher eine kürzere Time-to-Market
FinTechs entwickeln innovative Produkte/ Prozesse mit überlegener User Experience
FinTechs sind stark fokussiert auf bestimmte Nischen und kennen diese daher besonders gut
Was sind Schwächen FinTechs (gegenüber traditionellen Banken)?
FinTechs erreichen keine ausreichend große Kundenbasis bzw. müssen hierfür extrem hohe Marketingkosten aufwenden
FinTechs können Kundenbedarfe nicht gesamtheitlich abdecken (z.B. keine eigene Vollbanklizenz bzw. Bankbilanz)
FinTechs haben oft eine geringe Kapitalausstattung oft nicht dauerhaft profitabel
Was lässt sich zu Kooperationen zwischen FinTechs und traditionellen Banken sagen?
FinTechs und traditionelle Banken mit komplementärem Stärken-Schwächen-Profil – immer mehr Banken und FinTechs nutzen daher Kooperationen, um voneinander zu profitieren
Traditionelle Banken haben die Chancen erkannt und arbeiten mit FinTechs zusammen - Fokus auf Kooperationen und Investitionen (VC)
Welche Kernkompetenzen müssen Banken entwickeln, um im digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig zu bleiben?
Flexibilität
Geschwindigkeit
Innovation
Inwiefern ist Flexibilität eine notwendige Kernkompetenz von Banken, um wettbewerbsfähig zu bleiben?
Fähigkeit flexibel auf Veränderungen im Konsumentenverhalten und in Märkten zu reagieren
Inwiefern ist Geschwindigkeit eine notwendige Kernkompetenz von Banken, um wettbewerbsfähig zu bleiben?
Fähigkeit, schnell und effizient neue Produkte und Features zu entwickeln
Inwiefern ist Innovation eine notwendige Kernkompetenz von Banken, um wettbewerbsfähig zu bleiben?
Fähigkeit, kontinuierlich das Potential neuer Technologien zu identifizieren und zu nutzen
Aus welchen Schritten besteht das Fully Integrated Digital Delivery Model der Commerzbank?
Pre Digitalisation
Pilot Programme
Digital Factory
Integrated digital delivery model
Rein digitale Organisation
Was ist Pre-Digitalisation?
Traditionelles Anwendungsbereich-basiertes Modell mit manchen agilen Adoptionen
Was sind Pilotprogramme?
Kleine digitale “Labore”; der Rest der Technologieorganisation bleibt konventionell
Was ist digital Factory?
Separat arbeitende digitale Produktteams und konventionelle Technologieteams
Was zeichnet das “Integrated Digital Delivery Model aus”?
Digitale Produktteams vollständig in der Organisation integriert
Was ist eine rein digitale Organisation?
Ganzheitliche produktbasierte Organisation
Was ist Campus 2.0 der Commerzbank?
Ein integriertes digitales Delivery Modell um die Zusammenarbeit zwischen Business und IT zu optimieren
Delivery Organisation: Organisationseinheiten, die zu einer effektiven und effizienten Entwicklung und operationeller Stabilität von IT Produkten und Diensten beitragen
Worauf basiert das neue Delivery Modell der Commerzbank?
Auf autonomen, bereichsübergreifenden Clustern und Zellen
Stelle das neue Delivery Modell der Commerzbank dar!
Was ist ein Chapter im neuen Delivery Model der Commerzbank?
Gruppe von Spezialisten innerhalb eines Clusters um technische / methodische Aspekte zu behandeln
Verantwortlich, Expertise aufzubauen
Was ist eine Zelle im neuen Delivery Model der Commerzbank?
Ein autonomes, fachübergreifendes Team, das dazu behähigt ist, geschäftliche Angelegenheiten zu priorisieren und zu entscheiden, wie diese implementiert werden
Hat Ende-zu-Ende Verantwortung inklusive CtB und RtB für bestimmte Missionen, die mit Kunden verbunden sind, z.B. Kundenmanagement in CRM
Was ist ein Cluster im neuen Delivery Model der Commerzbank?
Sammlung von Zellen, die um den gleichen Zweck / Mission herum organisiert sind
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