HF2+3 Stephany

➢ Notenmäßige Beurteilung des Risikos

➢ Einschätzung der Bonität

➢ Beurteilung der Wirtschaftlichen Fähigkeit

➢ Zuordnung des Kreditnehmers zu einer bestimmten Klasse

➢ Charakterliche Eigenschaften

➢ Unternehmerische Eigenschaften

➢ Geschäftskonzept

➢ Produkt und Leistungsangebot

➢ Organisationstalent

➢ Jahresabschluss (Bilanz, GuV)

➢ Ertragslage

➢ Auftragslage

➢ Vermögens- und Kapitalstruktur

➢ Kreditsicherheiten

➢ Liquidität

-Personalsicherheiten z.B. Bürgschaft

-Realsicherheiten

Bürgschaft

➢ Selbstschuldnerische Bürgschaft: der Bürge haftet so, als sei er selbst der Schuldner. Kein

Recht der Einrede der Vorausklage

➢ Ausfallbürgschaft: Bürge haftet erst dann, wenn dem Gläubiger bereits ein Ausfall

entstanden ist. Recht der Einrede der Vorausklage

➢ Grundpfandrechte

➢ Sicherungsübereignung

➢ Pfandrechte

➢ Forderungsabtretungen

->Eigentumsvorbehalt

➢ Gleichbleibender Rückzahlungsbetrag des Kredites (Monatsrate)

➢ Verhältnis Tilgung zu Zins ändert sich mit jeder Rate

➢ Kapitaldienst ( Summe aus Zins und Tilgung bleibt gleich)

➢ Tatsächlicher Zinssatz, welcher auch die Nebenkosten enthält

➢ Höher als der Nominalzinssatz

➢ fallen an, wenn das Darlehen nicht innerhalb einer bestimmten Frist abgerufen wird. Die

Zeitspanne variiert zwischen 3 – 9 Monate

➢ Der Leasinggeber überlässt dem Leasingnehmer einen Leasinggegenstand zur Nutzung. Der Leasingnehmer zahlt ein vereinbartes Entgelt in Form einer monatlichen Leasingrate. Leasingpartner regeln die Laufzeit, Kaufoption, Wartung und Serviceleistungen

➢ Schnellere Anpassung an den technischen Stand.

➢ Eigenkapital wird geschont

➢ Schonen die Kreditsicherheiten

➢ Kein Vermarktungsrisiko

➢ Kein Eigentumserwerb ➢ Hohe Gesamtkosten ➢ Leasingverträge unkündbar

➢ Die Bank räumt dem Inhaber des Kontokorrentkontos eine Kreditlinie ein.

➢ Innerhalb dieser Höhe kann das Konto jederzeit überzogen werden.

➢ Es fallen Sollzinsen innerhalb der Linie an.

➢ Überziehungszinsen fallen außerhalb der Kreditlinie an.

➢ Der beanspruchte Kredit kann jederzeit getilgt werden.

➢ Zahlungsunfähigkeit und drohende Zahlungsunfähigkeit

➢ Schuldner ist nicht in der Lage seine Zahlungsverpflichtungen binnen 3 Wochen zu

mindestens zu 90% zu bezahlen

➢ Überschuldung

➢ Vorhandenes Vermögen und noch zu erwartende Einnahmen des Schuldners können die

bestehenden Verbindlichkeiten nicht abdecken

➢ Antrag ohne Zögern zu stellen (spätestens 3 Wochen nach Zahlungsunfähigkeit)

➢ Amtsgericht (Insolvenzgericht)

➢ Insolvenzverwalter regelt die Angelegenheit

➢ Ansonsten persönliche Haftung für Schäden der Gläubiger und der Gesellschaften

➢ Kontokorrent ist überwiegend ausgeschöpft

➢ Lieferanten liefern nur noch auf Vorkasse

➢ Verbindlichkeiten können bei Fälligkeit nicht gezahlt werden

➢ Privatvermögen wird dem Betrieb zugeführt

➢ Fehlende Bereitschaft der Banken Kredite zu vergeben

➢ Umschuldung (langfristiges Darlehen)

➢ Forderungen einziehen

➢ Nicht notwendiges Anlagenvermögen verkaufen

➢ Leasing

➢ Eigenkapital zuführen

➢ Tilgung aussetzen

• Ist ein Kredit, den ein Lieferant dem Käufer einräumt

• Der Käufer erhält 30 bis 90 Tage Zeit, die Lieferung zu bezahlen

• Kann er zahlen, bevor die Zeit abgelaufen ist, bekommt er einen Rabatt (Skonto)

Vorteile:

Keine Formalitäten, kaum Anforderungen an die Kreditwürdigkeit

Nachteile:

In der Regel teuer, Abhängigkeit bei hoher Beanspruchung

Skonto x 360 :(geteilt durch) Zahlungsziehl = Skontofrist

> Es handelt sich um eine Vorauszahlung

> Der Kunde, der Waren oder Dienstleistungen erhält, tritt als Kreditgeber auf

> Die Liquidität verbessert sich

Der Bürger haftet so, als sei er selbst der Schuldner. Der Bürger hat nicht das Rect der Einrede der Vorausklage.

Der Bürger haftet erst dann, wenn dem Gläubiger bereits ein tatsächlicher Ausfall entstanden ist.

Nominalzins: Ist der Zins, der jährlich auf den Nennwert eines Darlehens zu zahlen ist.

Effektivzins: Ist der tatsächliche Zins, der auch die Nebenkosten enthält.

Disagio: Ist der Differenzbetrag zwischen dem Rückzahlungsbetrag eines Darlehens und dem an den Kreditnehmer effektiv ausgezahlten Betrag.

Bereitstellungszinsen: Fallen an, wenn das Darlehen nicht innerhalb einer bestimmten Frist abgerufen wird. Die Zeitspanne variiert zwischen 3-9 Monate.

Vorfälligkeitsentschädigung: Ist eine Gebühr, die Banken für die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens verlangen. Sondertilgung nach Vereinbarung möglich.