Welche kurzfristigen Fremdfinanzierungen gibt es?
Wodurch definiert sich der Lieferantenkredit?
Bei dieser häufigen Form erhält ein Unternehmen (Kunde) Lieferungen oder Leistungen, ohne sie sofort zu bezahlen. Durchgesetzt hat sich im Verkehr zwischen Unternehmen innerhalb Deutschlands und der Europäischen Union eine Zahlungsfrist (Zahlungsziel) von 30 Tagen
Viele Lieferanten honorieren eine schnellere Zahlung - innerhalb von meist 10 oder 14 Tagen - durch die Gewährung eines Abschlages vom Rechnungsbetrag (Skonto )
Die Kosten des Lieferantenkredits resultieren deshalb nicht wie bei anderen Krediten daraus, dass gesondert Zinsen gezahlt werden müssen, sondern aus dem entgangenen Skonto; sie sind verglichen mit den Kosten anderer Finanzierungsarten rechnerisch oft sehr hoch
Zu welcher Charakteristika passen “teuerster kurzfristiger Kredit” und “ein Produzent eröffnet seinem Kunden ein Zahlungsziel”
Zu welcher Charakteristika passen “ein Kunde sichert hiermit seine Anzahlung ab” und “eine Bank vergibt Bürgschaften bzw. Garantien bei einem… ”
Zu welcher Charakteristika passt “dieser Kredit wird auch als Vorauszahlunng oder Vorkasse bezeichnet” ?
Zu welcher Charakteristika passt “unter einer Geldleihe versteht man auch einen…” ?
Dieser Kredit wird parallel durch unterschiedliche Kreditgeber begeben. Private Geldgeber sind hier normalerweise nicht mit dabei
Dieser Kapitalmarktkredit zeichnet sich durch fehlende periodische Zinszahlungen aus
Der finanzierte Gegenstand wird meist direkt als Kreditsicherheit gefordert
Für diesen Kredit erfolgt ein Eintrag einer Grundschuld oder einer Hypothek im Grundbuch
Dieser Kredit kann über eine Börsenplattform an andere Investoren weitergegeben werden
Bei diesem Kredit fallen mit dem Verlauf die Zinszahlungen und steigen die Tilgungsraten
Bei diesem Kredit gibt es im Verlaufe der Zeit nur die Zinszahlungen
Hier wird der Kredit in gleich bleibenden Beträgen getilgt
Welche mittel- und langfristigen Fremdfinanzierungen gibt es?
Was sind Merkmale eines Schuldscheindarlehens?
Was sind Merkmale einer Anleihe?
Was ist eine festverzinsliche Anleihe (Straight Bond) ?
Hier werden während der gesamten Laufzeit feste, vorab vereinbarte Zinsen gezahlt. Getilgt wird durch Rückzahlung des Anleihebetrags am Ende der Laufzeit. Der Anleger kann die Anleihe in der von ihm gewünschten Stückelung erwerben und kann seine Stücke jederzeit an der Börse verkaufen.
Beispiel:
Laufzeit in der Regel: 8-15 Jahre
Für ein Unternehmen erst ab einer bestimmten Größenordnung wirtschaftlich
Zu beachtende Kosten: Emissionskosten und Verwaltungskosten
Welche Angaben gehen mit der Ausgabe von festverzinslichen Anleihen veröffentlicht?
Welche Darlehensmöglichkeiten gibt es?
Was ist ein Festdarlehen?
Was ist ein Ratendarlehen?
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Wie berechne ich den Annuitätenfaktor?
Wovon ist die Effektivverzinsung abhängig?
Welche Faktoren erhöhen die Effektivverzinsung eines Kredits?
Die Kontokorrentlinie verläuft auf…
Was ist der Nominalzins?
Vertraglich vereinbarter Zinssatz
Berechnungsgrundlage der jeweiligen Zinsschuld
Keine Berücksichtigung von Zahlungsmodalitäten und weiteren Kosten Z.B. Bearbeitungsgebühren oder Disagio
Beispiel.
Ein Kredit in der Höhe von 100.000 EUR wird mit 5% p.a. (Nominalzins) verzinst. Für die Zinszahlung nach einem Jahr gilt: 100.000 𝐸𝑈𝑅 ∗ 5% ൌ 5.000 𝐸𝑈𝑅 Es sind nach einem Jahr also 5.000 EUR Zinsen fällig.
Die Nominal- wie Effektivverzinsung beträgt 5% p.a.
Wie ist der Effektivzins zu berechnen?
Mit der verwendeten Näherungsformel lassen sich sehr einfach weitere preisbestimmende Faktoren berücksichtigen:
Zusätzliche einmalige Kreditkosten, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren, Provisionen etc., können bei Umwandlung in Prozent des Kreditbetrages durch eine entsprechende Erhöhung des Disagios in die Berechnung eingehen
Zusätzliche laufende Kreditkosten, die regelmäßig in gleicher Höhe anfallen, wie zum Beispiel Kontoführungsgebühren, lassen sich als entsprechende Erhöhung des Nominalzinses einbeziehen
Ein Hypothekendarlehen zeichnet sich durch hohe Anforderungen an die Sicherheiten aus um die Zahlungsfähigkeit des Schuldners zu garantieren. Durch Grundpfandrechte an Grundstücken oder Gebäuden wird der Kredit langfristig gesichert.
Ein Schuldscheindarlehen ist ein sogenannter Kapitalmarktkredit, das ausgegebene Kapital stammt nicht von einer Bank, sondern von großen Kapitalsammelstellen wie beispielsweise Versicherungen. Schuldscheindarlehen zeichnen sich durch ein niedriges Volumen aus.
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