Welche zwei Dinge werden geprüft bei der Bonität?
Kreditfähigkeit
Kreditwürdigkeit
Welche Unterlagen gehören zur Kreditfähigkeit?
Lohnausweis
Vermögensausweise, Kontoauszüge
Steuererklärung
Rentenbescheinigung
Scheidungskovention
Darlehensverträge
Erbbescheinigung
Mietverträge bzw Mieterspiegel
Was wird bei der Kreditwürdigkeit überprüft?
Bisherige Kundenbeziehung
Berufliche Ausbildung / Werdegang
Betreibungsauskunft
ZEK / IKO-Auskünfte
Budget-Treue, Finanzplanung
Familienverhältnisse bzw. –planung
Lebensstyl
Arbeitsvertrag
Wohnsitzbestätigung
Gesellschaftliches Engagement
Was zählt alles als Einkommen?
• Bruttolohn
• Boni ∅ letzte 3 Jahren
• Unterhaltszahlungen
• Mietzinsen
• Darlehenszinsen
• Erträge aus
Firmenbeteiligungen
• Vermögensverrentung
Was heisst amortiseren?
Eine Schuld wird nach und nach zurückbezahlt.
Selbstgenutzes Wohneigentum
Hypothek
- Rest des Behlehnungswertes der Bank
- Muss innerhalb von 15 Jahren amortisert sein
1.Hypothek
2/3 des Belehnungswertes der Bank
Keine Amortisationspflicht
Eigenmittel
mind 20% davon 10% harte Eigenmittel
Renditeobjekt
Gleich wie bei Selbstbewohntem Eigentum AUSSER Eigenmittel mindestens 25%
WEF Bezug nicht möglich
Tragbarkeit – selbstgenutztes Wohneigentum
Mit der Tragbarkeit überprüft der Gläubiger, ob der Schuldner die jährlichen Kosten tragen kann.
Die Tragbarkeit muss langfristig gegeben sein und hat daher auf nachhaltigen Einnahmen- und
Ausgabenkomponenten zu beruhen.
Die kalkulatorischen Wohnkosten dürfen 33.3% (1/3) der Einnahmen nicht übersteigen
BEIM IAF MAX 35%
Wie viel ist der Mindestanteil an Eigenmittel, welche nicht aus Guthaben der 2.Säule (Vorbezug und Verpfänundung) stammen darf?
10% des Belehnungswertes
Immobilienbewertung
Der Verkehrswert
Der Verkehrswert (Marktwert) einer Liegenschaft entspricht dem durchschnittlichen Wert,
zu dem eine Liegenschaft in der betreffenden Gegend, in gleicher oder ähnlicher Lage,
Grösse und Beschaffenheit ohne Zeitdruck verkauft werden kann.
Der Verkehrswert ist lediglich eine Grundlage für die Preisverhandlungen. Der geschätzte
Wert kann vom geforderten Verkaufspreis abweichen.
Grundlage für den Verkehrswert bilden je nach Art der Nutzung und des Objekts die
Vergleichs-, Real- oder Ertragswertmethoden.
Vergleichswert: Wertbeeinflussende Elemente
Lage: Makro und Mikrolage
Bauvorschriften
Ökologische Altlasten
Gebäude - Zustand, Ausbaustandard, Architektur, Materialien, Alter, Grösse, Raumkonzept,
Rechte / Lasten / Pflichten
Ertragssituation
Nutzung / Umnutzungsmöglichkeiten
Realwert
Der Realwert entspricht dem Wiedererstellungswert der Liegenschaft in den Zustand, in
welchem sie sich im Zeitpunkt der Schätzung befindet. Er ist ein Hilfswert zur Ermittlung
des Verkehrswertes und setzt sich zusammen aus:
• dem Zeitwert/Zustandswert des Gebäudes
• den Umgebungs- und Baunebenkosten (z.B. 10% Zeitwert Gebäude)
• dem Verkehrswert des dazugehörenden Bodens (ausser beim Baurecht)
Ertragswertmethode
Belehnungswert
Belehnungsgrundlage für die Bank
Gebäudeversicherungswert
Gebäudeneuwert zum heutigen Stand
Steuerwert
•Basis für Berechnung von Steuern z.B.
Eigenmietwert, Vermögen
Liebhaberwert
Wert Immobilie, die spezielle und meist luxuriöse
Eigenschaften vorweisen
Liquidationswert
Mutmasslich erzielbarer Preis, wenn eine Liegenschaft
aufgrund von fehlendem Interesse, schlechtem Zustand,
unpraktischer Nutzungskonzeption oder ungünstiger Lage
voraussichtlich nicht weiter mit der bisherigen Nutzung
betrieben werden kann
Residualwert
Ermittelt Wert von Bauland, Baulandreserven oder
Objekten, die abgerissen werden sollen
Was deckt die Gebäudeversicherung?
– Deckt Feuer- und Elementarschäden
– In 22 Kantone gesetzlich vorgeschrieben
– GUSTAVO-Kantone ohne kantonale Gebäudeversicherung
Was deckt die Gebäudehaftpflichtversicherung?
Schutz vor Ersatzansprüchen Dritter, die im Zusammenhang mit dem Gebäude
oder mit dem Grundstück stehen
Was deckt die Bauherrenhaftpflichtversicherung?
Schutz vor Forderungen, wenn Dritte durch Bauvorhaben einen Schaden
erleiden
Was deckt die Bauwesenversicherung?
Schutz vor finanziellen Folgen von Sachschäden am Bauobjekt
Was deckt die Öltankrisikoversicherung?
– Übernimmt Schäden durch auslaufendes Heizöl
– Teilweise Bestandteil der Gebäudehaftpflicht
Was deckt die Mietzinsausfall- / Betriebsunterbruch-Versicherung?
Absicherung von Einnahmeverlusten bei Rendite- oder Gewerbeobjekten
→ hohe Prämie
Was deckt die Glasbruchversicherung?
– Übernimmt Kosten bei Glasschäden, z. B. in Gemeinschaftsbereichen von
Renditeobjekten oder Stockwerkeigentum
– Teilweise Bestandteil der Gebäudeversicherung
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