Tarifmanagement

Die Bestimmung der Leistung und Prämien, die für eine Versicherungsnehmer einses Versicherungsunternehmen bzw. einer Krankenkasse gelten.

Bereitschaft zum Einsatz des gesamten zur Verfügung stehenden Tarifinstrumente, um sich im Wettbewerb zu differenzieren.

Richetet sich an andere Anbietern oder modifizert Tarife nur nach Gesetzesänderungen.

• Schadenswahrschienlichkeit vor Schadensentritt

• Bei Schadenseintritt

• Schadenshöhe nach Schadenseintritt

• Zu wenige Präventionen

• Leichtsinn

• Gesundheitsgefährdender Lebensstil

• Vortäuschung eines Gesundheitsschaden

• Vollkaskomentalität -> fehlendes Kostenbewusstsein

• Inkaufnahme übermäßig hohe Aufwendungen

• Eine Preisänderung führt zu einer änderung der Nachfrage

• Für das Gut sind substitute vorhanden

• Dsa Gut ist für den Versicherten verzichtbar

• Variation des Leistungkatalogs

• Variation der finanziellen Kondition

• Zusätzliche Satzungsleistungen

• Vermittlung von Zusatzversicherungen

• Durch Angebot spezieller Versorgungsprogramme

  
  

• Fixe Selbstbeteilung

• Propotionale Selbstbeteiligung

• Betirag bzw. Prämienrückerstattung

• Selbstbehalt

• Bonus-Malus-System

• Imdenitäts/Summentarif

• Möglichkeit durch Bestimmung in Satzung

• Z. B. Höhere Reha-Zuschüsse, Zusatzimpfungen

  
  

Begrenzt den maximal auszahlenden Betrag je Gesundheitsleistung.

• Wirkung

  • Verstärkt Preisvergleich, da Versicherte zuzahlungen minimieren wollen

• Beispiel

  • Festzuschüsse bei Zahnzusatz

Begrenzt zu erstattende Summe in einer Periode

• Wirkung

  • Begrenzt Leistungspflicht des Versicheres, möglichkeit zum Fehlverhalten wird eingeschränkt

• Beispiel

  • Einsatz bei Krankenhaustagegeldversicherung

Versicherungunternhmen trägt alle anfallenden Kosten, die je Periode einen definierten Betrag überschreiten.

• Wirkung

  • Reduktion der Verwaltungskosten

  • Reduktion der Leistungspflicht

• Beispiel

  • Einsatz in PKV und GKV in Kombination mit Reduktion des Beitrags

Rückerstattung einer bestimmten Anzahl Monatsbeiträge bei schadensfreien Verlauf

• Wirkung

  • Senkung der Verwaltungskosten

  • Steuerungswirkung bis zur Inanspruchnshmrn

• Beispiel

  • PKV: Mit Selbstbehalten dsa häufigste Tarifinstrument

  • GKV: Rückerstattung beschränkt auf Monatsbeitrag

Prämien/Beiträge werden für künftige Perioden angepasst auf Grundlage von Inanspruchnahmeverhalten

• Wirkung

  • Steuerungswirkung/Verhaltensteuerung

• Beispiel

  • GKV: Boni für Teilnahme an akkredierten Sport bzw. Fitnesskursen

1. Personengruppen

2. Differenzierungsgrad

3. Tarifniveau

• Neukunden

  • Frewilig versicherte in der GKV

  • PKV - Verischerte eher selten wegen nicht vollständiger Portabilität der Altersrückstellung

• Bestandskunden

  • Wegen nicht vollständiger Portabilität der Altersrückstellung muss mit kaum Verlsuten gerechnet werden

• Ziel

  • Tarif muss langfristig Rentabel sein

  • Tarif muss so kalkuliert werden, sodass er für Neukunden in der GKV attraktiv ist

• Neukunden

  • Kunden aus anderen KK -> keone Portabilitäsprobleme

  • Rückher aus PKV -> Eher selten

• Bestandskunden

  • Außerordentliches Kündigungsrecht z. B. bei Beitragserhöhunh

• Ziel

  • Pflichtversicherte durch Beitragsstabilität halten

  • Freiwillig Versicherte druch attraktive Tarife halten

• Pauschaltarife

  • Es müssen Pauschalverträge zu identischen Konditionen mit allen versicherten werden

• Individuelle Tarife

  • Es werden Zuschläge für zusätzliche Leistungen erhoben -> PKV

• Gruppentarife

  • Pauschal Tarife differenziert nach Alter und Geschlecht

• Aktives Tarifmanagement

• Adaptives Tarifmanagement

Das moralische Fehlverhalten der Versicherten und der Leistungserbringer. Man hat eine höheren inanspruchnahme als nötig und treibt die Leistungsausgaben künstlich in die Höhe.

• Über dem Druchschnitt

  • Viele schlehcte Risiken im Pool

  • Premiumstrategie mit vielen Satzungsleistungen

• Durchschnitt

  • Mitläufer fallen nicht auf oder sind teilweise geschlossen

• Unter dem druchschnitt

  • Viele gute Risiken im Pool

  • Niedrigpreisstrategie ohne besondere Leistungen

• Bei unelastisch

  • Nur finanzierungsfunktion

• Bei elastisch

  • Steuerungs und finanzierungsfunktion

• Modellvorhaben zum Nachweis der Wirksamkeit einer Methode

• Ist allerdings genehmigungspflichtig bei der Aufsichtsbehörde

• Signalisierungsfunktion

• Individualisierungsfunktion

• Gebühr bei Inanspruchname von Leistungen

  • Grundtarif

  • Fixe SB

  • Prozentuale SB

• Kaum Spielraum in diesem Bereich Tarifmanagement zu betrieben, aufgrund der gestzlichen Vorschriften.

  • Ausnahme integrierte Versorgung und HzV.

• Wirkungen

  • Finanzierungsfunktion

  • Steuerungswirkung

  • Kostenmanagement

• Bsp.

  • GKV Zuzahlungen bei Arzneimittlen

  • PKV: Einsatz eher Selten wg. Verwaltungsaufwand