• Überlassung v. Geld bzw. Bonität zur freien / vertragsgebundenen Nutzung

Allgemein-Verbraucherdarlehensverträge

• Darlehen Unternehmer x Verbraucher, die nicht durch Grundpfandrechte gesichert sind & nicht der Finanzierung v. Immobilien dienen.

• Darlehensgeber stellt Liquidität für die vereinbarte Laufzeit zur Verfügung

  • Überziehungskredit

  • Ratenkredit

• Ki gibt für den Kunden eine Bürgschafts- / Garantieerklärung ab

  • Avalkredit

• Kreditfähigkeit

  • Rechtsfähigkeit

  • Geschäftsfähigkeit

• Kreditwürdigkeit

  • persönliche Kreditwürdigkeit

  • Materielle Kreditwürdigkeit

• Berufliche Stellung

• Dauer Arbeistverhältnis

• Ordnungsgemäße Erfüllung bisherige Verpflichtungen

• Famileinstand, Kinder

• Selbstauskunft

• Arbeitsverträge

• Kontounterlagen

• SCHUFA-Auskunft

• Ggf. Bankauskünfte weitere Ki

• Ermittlung frei verfügbares Einkommen

• Vermögen

Einkommen

• Gehaltsnachweise < 3 Monate

• Haushaltsrechnung

• Kontounterlagen

• Selbstauskunft

Vermögen

• Konto- & Depotunterlagen

• Grundbuchauszug

,,eingeräumte Überziehungsmöglichkeit”

• keine Rückzahlungsvereinbarung

• Variabler Zinssatz

• Zinseszinseffekt möglich

• Beratungsbedarf, wenn ein Kunde

  • 6 Monate durchschnittlich mind. 75% Dispo nutzt

  • 3 Monate um 50% des monatlichen Geldeingangs den Dispo nutzt

• Beratung muss dokumentiert werden

  • Mögliche Umschuldung

  • Rückführung d. Dispositionskredits

• Rückzahlung feste, monatliche Raten

• Jahreszins (p.a.)

• Annuitätische Berechnung der Zinsen

  (somit nur d. Restkreditbetrags)

• Verbraucherdarlehensverträge

  schriftlich

  • mind. 200 EUR >3 Monate

• Nettodarlehensbetrag

• Gesamtkreditbetrag

• Laufzeit

• Sollzinssatz

• Effektiver Jahreszins

• Höhe der Monatsraten

• Widerrufsrecht

• Recht auf vorzeitige Rückzahlung

• Zu bestellende Sicherheiten

• Widerrufsbelehrung nach Vertragsabschluss,

  ~> Widerrufsfrist 1 Monat

• Nie stattgefundene / fehlerhafte Widerrufsbelehrung,

  ~> Widerrufsfrist nie begonnen

  = ewiges Widerrufsrecht

• nach Widerruf: Rückzahlung Kreditbetrag binnen 30 Tagen (+ Zinsen)

• Widerrufsfrist nach erfolgreicher Widerrufsbelehrung:

  14 Tage

• variabler Zinssatz

  3 Monate Kündigungsfrist

• Bei vereinbartem Rückzahlungstermin

  fristlos

• Fester Zinssatz: nach Ablauf der Sollzinsbindung

  6 Monate Kündigungsfrist

Vorzeitige Rückzahlung

• jederzeit ganz / teilweise möglich

• Ki kann Vorfälligkeitsentschädigung für den Schaden verlangen

  • Zinsverlust

  • Vorgälligkeitsentschädigung < Sollzinsen bis zum Ende der Laufzeit

  • < 1% d. vorzeitig zurückgezahlten Betrages

  • < 0,5% wenn Restlaufzeit < 1 Jahr

Entfällt…

• Rückzahlung aus Mitteln einer Restschuldversicherung

• Unzureichende Vertragsdaten bzgl. Laufzeit, Kündigungsrecht Oder Vorfälligkeitsentschädigung

• Darlehen mit unbestimmter Restlaufzeit

  • Kündigungsfrist 3 Monate

Fristlos…

• wesentliche Verschlechterung wirtsch. Verhältnisse

• Verlust Werthaltigkeit Sicherheiten

• Zahlungsverzug

Zahlungsverzug Kreditnehmer

1. Mahnungen 1 - 3

   • Beratungsangebot

2. Gesamtfälligkeitsstellung

   Vorraussetzungen

   • Verzug mind. < 2 aufeinanderfolgende Raten

     (ganz / teilweise)

   • Rückstand:

     • 10% d. ursprünglichen Nettokreditbetrages

       • LZ < 3 Jahre

     • 5% d. ursprünglichen Nettokreditbetrages

       • LZ > 3 Jahre

3. Zahlungsfrist 2 Wochen

4. Gesprächsangebot