Welche drei Versicherungssparten unterscheidet man in Deutschland?
Lebensversicherung (z.B. Risiko-, Kapital-, Rentenversicherung)
private Krankenversicherung (z.B. Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung)
Schaden- und Unfallversicherung (z.B. Haurat, Haftpflicht, Kfz, Unfallversicherung)
đź“Š Branchendaten:
488 Millionen Verträge:
Das heißt, es gibt deutlich mehr Versicherungsverträge als Einwohner – viele Menschen besitzen also mehrere Versicherungen.
182 Milliarden Euro Leistungen:
So viel haben die Versicherer 2024 an Leistungen ausgezahlt, also z. B. Schadensregulierungen oder Rentenzahlungen.
226 Milliarden Euro Beiträge:
Das sind die Einnahmen der Versicherer durch gezahlte Prämien.
1,9 Billionen Euro Kapitalanlagen:
Das ist das Geld, das Versicherungsunternehmen am Kapitalmarkt angelegt haben (z. B. in Staatsanleihen, Immobilien, Aktien).
đź“ť Fazit:
Der Versicherungssektor ist ein wesentlicher Wirtschaftszweig in Deutschland.
Die Versicherungsbeiträge machten 2024 rund 5,4 % des Bruttoinlandsprodukts (BIP) aus.
Das zeigt: Versicherungen sind nicht nur wichtig fĂĽr Einzelpersonen, sondern auch fĂĽr die Volkswirtschaft insgesamt.
Was bedeutet Spartentrennung und warum wird dies erfordert?
In Deutschland gilt: Jede Versicherungssparte muss ein eigenständiges Unternehmen sein.
Warum? Damit keine Quersubventionierung zwischen Sparten stattfindet. Beispiel: Gewinne aus der Lebensversicherung sollen nicht verwendet werden, um Verluste in der PKV auszugleichen.
Info: Obwohl jede Sparte rechtlich getrennt ist, sind viele Gesellschaften unter einem gemeinsamen Konzern-Dach organisiert —> z.B.:
Allianz Lebensversicherungs AG
Allianz Sachversicheurng
Allianz Krankenversicherung
Welche Rechtsformen sind in Deutschland für Versicherungsunternehmen zulässig? Wer sind die jeweiligen Eigentümer? Und gib mir Beispiele dazu.
Rechtsform
Wer ist EigentĂĽmer?
Beispiele
Aktiengesellschaft (AG) bzw. Europäische Gesellschaft (SE)
Aktionäre
Allianz, Munich Re, Generali, Axa
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (VVaG)
Versicherte selbst (Mitglieder)
Debeka, HUK
Ă–ffentlich-rechtliche Versicherer
Staat / Bundesländer
VKB, Sparkassenversicherung, Versicherungskammer Bayern
Warum ist der Vertrieb im Versicherungswesen so wichtig?
Weil Versicherungen eher aktiv verkauft als vom Kunden selbstständig gekauft werden.
Was ist ein Einfirmenvermittler?
Ein Vermittler, der nur fĂĽr ein einziges Versicherungsunternehmen arbeitet
Was unterscheidet einen Makler vom Einfirmenvermittler?
Der Makler ist unabhängig und kann Produkte verschiedener Anbieter verkaufen
Wie funktioniert der Direktvertrieb?
Der Kunde schließt die Versicherung direkt ab, z. B. über Vergleichsportale wie Check24
Was ist der Unterschied zwischen staatlicher und privater Versicherung hinsichtlich der Beitrittspflicht?
Bei der staatlichen Versicherung ist der Beitritt verpflichtend, bei der privaten freiwillig
Was versteht man unter dem Umlageverfahren?
Die in einer Periode eingenommenen Beiträge finanzieren die in derselben Periode anfallenden Leistungen
Was ist das Ă„quivalenzprinzip?
Jeder Versicherte zahlt Prämien, die seinen individuellen Risiken entsprechen und die erwarteten Leistungen decken.
Wie unterscheidet sich die Beitragshöhe zwischen staatlicher und privater Versicherung?
Bei staatlicher Versicherung abhängig vom Einkommen, bei privater abhängig vom Risiko
Wer ist Träger der staatlichen bzw. privaten Versicherung?
Staat bei der staatlichen Versicherung, Versicherungsunternehmen bei der privaten
 Ist die private Krankenversicherung verpflichtend oder freiwillig?
Freiwillig
Ist die Kfz-Haftpflichtversicherung verpflichtend?
Ist die Kfz-Haftpflichtversicherung verpflichtend
Welches Verfahren liegt beiden Versicherungen zugrunde?
Das Äquivalenzprinzip (d.h. die Prämien der einzelnen Versicherungen decken die erwarteten Leistungen)
Wovon hängt die Beitragshöhe in der privaten Krankenversicherung ab?
Vom Risiko bei Eintritt, z. B. dem Alter
Was bedeutet Risikotransfer im Zusammenhang mit Versicherungen?
Der Versicherungsnehmer überträgt sein Risiko durch Zahlung einer Prämie an den Versicherer, der im Schadensfall leistet
Welche Art von Zahlung leistet der Versicherer?
Eine unsichere, zufallsabhängige Zahlung im Versicherungsfall
Welche Art von Zahlung leistet der Versicherungsnehmer?
Eine sichere Zahlung in Form einer Prämie
Was ist das Besondere an versicherten Risiken?
Die Realisation (Eintritt) des Schadens ist ungewiss und zufallsabhängig
Worauf kann sich die Ungewissheit eines versicherten Risikos beziehen?
Auf den Eintritt, den Zeitpunkt und die Höhe des Schadens
Was ist Risikoausgleich im Kollektiv?
Das Prinzip, dass nicht der Einzelne, sondern das Kollektiv (alle Versicherten) fĂĽr den Schaden aufkommt.
Auf welchem statistischen Gesetz beruht der Risikoausgleich?
Auf dem Gesetz der GroĂźen Zahlen
Welche Voraussetzungen mĂĽssen fĂĽr den Risikoausgleich erfĂĽllt sein?
Viele gleichartige, voneinander unabhängige Risiken
Warum ist das Gesetz der GroĂźen Zahlen wichtig fĂĽr Versicherungen?
Es ermöglicht die Vorhersage von Schadenserwartungen im Durchschnitt und damit eine faire Prämienkalkulation
Welche drei GrundbedĂĽrfnisse deckt die Lebensversicherung ab?
Absicherung gegen Risiken
Kapitalaufbau
Absicherung im Alter
Was sichert eine Risikolebensversicherung ab?
Den Todesfall des Versicherten während einer festgelegten Laufzeit
Was passiert bei einer Erlebensfallversicherung?
Die Versicherung zahlt bei Erleben eines bestimmten Zeitpunkts
Welche Leistung bietet eine gemischte Lebensversicherung?
Die Rentenversicherung
In welcher Form erfolgt die Auszahlung bei einer Rentenversicherung?
Als Einmalzahlung oder lebenslange Rent
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