Nur für wohnwittschaftliche Maßnahmen

Voraussetzungen

• Mindestsparguthaben & Mindestsparzeit

• ausreichende Bewertungszahl

• Antrag auf Zuteilung

Merkmale

• festen Darlehenszinssatz gesamte Laufzeit

• Ohne Vorfälligkeitsentgelt vorzeitige Tilgung

• Nachrangige Besicherung + hohe Beleihungsgrenzen

• 100.000 € an natürliche Personen

  • selbst genutztem Wohneigentum

Merkmale

• Annuitätendarlehen

• Zinsbindung 5/10 Jahre

• i.d.R. nachrangige Grundpfandrechte

• Kreditantrag bei Hausbank KN zu stellen;

  HB übernimmt Haftung

Fester

• 5-20 Jahre sichere Kalkulationsgrundlage

• Kein Profit/ Verlust durch sich änderne Marktzinsen

• Neue Zinsbindungsvereinbarung bei Ende

Variabler

• gebunden an Entwicklung Referenzzinssatz (z.B. Euribor)

• Regelmäßige Anpassung an Marktentwicklung

• Nur für Kunden geeignet, die sich auch erheblich höhere Raten leisten können

Geringere Risikoneigung < längere Zinsbindung

Ermittlung Annuität

• (Sollzinssatz + Tilgung) von Darlehensbetrag

Monatliche Rate

• Annuität : 12

Interessant beim Erwerb vermieteter Objekte

Kombination mit LV

• zinsgünstiges Darlehen LV

• Steuerersparnis (Zinsen = Werbungskosten)

• Absicherung Familie & Tod

• Erstrangige Versicherung

  • Beleihungsgrenze 45%-60%

• Ablaufleistung LV nicht bekannt

  • Zinsänderungsrisiko

• Vorzeitige Rückzahlung 62.LJ schädlich

Vorteil

• KN wird mit der Zeit entlastet

Nachteil

• Anfangs hohe Belastung

= außerplanmäßige Zurückzahlung des Darlehens

• nur bei vertraglicher Vereinbarung

  • spart Zinsen

  • Keine Entschädigung bei erlaubter Sondertilgung

• Kündigung nach 10 Jahren

  • 6 Monate Frist

  • Kein Vorfälligkeitszins

• Kündigung wegen berechtigtem Interesse

  • möglich vor Ablauf Zinsbindung

  • Mit Vorfälligkeitzins

• Kündigung durch Bank

  • Zahlungsverzug / Vertragsverstoß

  • Fristlose Kündigung

• Gibt an, wann der Tilgungsanteil der einzelnen Raten mit der restlichen Darlehenssumme verrechnet wird

• Sondertilgung in beliebiger Höhe möglich

• Hoher Tilgungsanteil = schnellere Rückzahlung

• Zinssatz bleibt während der gesamten LZ gleich

• jederzeitige Kündigung nach Ablauf von 10J möglich

• 10J Frist beginnt nach vollständiger Auszahlung des Darlehens

• Kündigungsfrist beträgt 6 Monate