a) Guthaben auf kontokorrentkonto - wie Girokonto für Unternehmen - hohe Flexibilität, sehr geringe Verzinsung (0.53% p.a)
b) Anlage als fest bzw. Termingeld - sicher, planbar kein kursrisiko Bindung des Kapitals (2%-3% p.a.)
c) Anlage in Geldmarktfonds. - sehr liquide, Rücknahme 1-4 bankarbeitstage; 1.9% p.a. (Etwas Rendite ohne zu viel Liquidität zu verlieren)
d) Rentenpapiere. - festverzinste Wertpapiere von Staat oder Unternehmen (auch Anleihen/ Schuldverschreibung) circa 4% p.a. Sehr unterschiedlich je nach Laufzeit
-Vorteile: relativ sicher höhere mögliche Rendite
Nachteile: Marktrisiko/ zinsrisiko, transaktionsaufwand
e) Aktien. - keine festen Konditionen, hohe Kursschwankung, potentiell hohe renditen über lange Zeit, kurzfristig eher ungeeignet, eher langfristige Kapitalanlage (6-7% p.a. MSCI world)
f) Devisen - auf wremdwährung lautende ausländische Zahlungsmittel (Bargeld in Währung ausgeschlossen) Wechsel kursrisiko, keine direkte Rendite
g) Substition von Krediten - überschüssige Liquidität wird genutzt um Kredite zurückzuzahlen z.b. der Kredit 8% p.a. Festgeld nur 2% p.a. - besser den Kredit zurückzahlen
Vorteile: Risikofrei zinsersparnis bilanzverbesserung
Nachteile: Verlust an Liquidität (logisch), opportunitätskosten ( keine Möglichkeit mehr in später entstehende bessere anlagemöglichkeiten zu investieren), ( evtl. vorfälligkeitsentschädigung)
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