Lektion 6 PKV

• Vertragsabschlüsse in der PKV

• Wettbewerbsstärkungsgesetz = Einführung allgemeine LV Pflicnf für Arbeitnehmer und Selbstständige

• Machen Gebrauch davon wenn Menschen ein hohes Gesundheitsrisiko haben

  (hohe Ausgaben können erwartet werden)

• Vertrag kann auch abgeschlossen werden aber bestimmte Risiken werden nicht

  abgedeckt

• Verpflichtet zum Vertragsabschluss nur bei Basistarif – sonst Vertragsablehnung möglich + Beitragszuschläge / Risikoausschluss gängig

• Infolge des GKV Wettbewerbsstärkungsgesetz mussten alle PKV Träger gleichen Grundtarif anbieten

• Basistarif muss ohne Gesundheitsprüfung und Berücksichtigung der Risiken angeboten werden mit Selbstbeteiligungsanteil

• PKV erhebt Einkommen unabhängige Beiträge à Individualäquivalent (vom Erwartungsschade ausgerichtete Beiträge)

• Wahrscheinlichkeit des Risikoeintritts X zu erwarteten Schadeshöhe

1. Risikobeiträge: Deckt aus Versicherungsvertrag von Versicherung zu tragendem Risiko

einer Krankheit ab (Risikomerkmale = Alter, Geschlecht, Krankheitsanfälligkeit,

Vorerkrankungen)

2. Alterungsrückstellung / Altersrückstellung:

§ Altersrückstellung deckt im Alter steigende Krankheitskosten ab (Versicherungsprämien müssen so im Alter nicht erhöht werden)

§ PKV arbeiten nach Kapitaldeckungsverfahren (Kapitaldeckungsverfahren = Sparanteile aus Beiträgen werden verzinslich angelegt + individuelles Deckungskapital angelegt)

§ Lock-In Effekt = Wechsel zu anderem Versicherer unwirtschaftlich da Altersrückstellungen nur innerhalb des eigenen Versicherer mitgenommen werden können à Altersrückstellungen können nur im Umfang des Basistarifs mitgenommen werden

3. Sicherheitszuschlag: deckt unvorhersehbare Kalkulationsrisiken ab (Beitragserhöhungen im Gesundheitswesen / geringe Kostensteigerungen)

4. Sonstige Kosten: Vertragsabschlusskosten / Maklerprovision / Bearbeitungskosten für Leistungsabwicklung / anteilige Verwaltungskosten

5. Aufwendung Beitragsrückstände: Beitragsrückerstattung = anteilige Rückerstattung von Versicherungsprämien für nicht in Anspruch genommene Leistungen

• PKV’s müssen aufgrund von Risikointensivität in Form von oAktiengesellschaft

  o Versicherungsverein

  —> Unterliegen nach §7 I VAG Rechts-, Wirtschafts- und Finanzaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

• BaFin

• Überwachung Sicherheitsvermögen + Solvabilität (Angemessene Ausstattung mit Eigenmitteln)

• Überwachung aller Gesetze die für Betriebe von Versicherungsgeschäften gelten

• Jeder der nicht zur GKV verpflichtet ist

• Insbesondere Selbstständige, Arbeitnehmer mit Einkommen über

  Jahresarbeitsentgeltsgrenze, Beamte

• Keine Familienversicherung vorhanden

• Versicherungsfreiheit zwischen GKV und PKV tritt mit Ablauf des Kalenderjahres ein in dem Jahresentgeltgrenze überschritten wurde

• Kapitaldeckungsverfahren in PKV sorgt dafür das eingezahlte Beiträge für Versicherten /

  abgeschlossene Altersgruppe eingesetzt werden

• Umlageverfahren in GKV wird sofort wieder für Bekämpfung der Kranken eingesetzt

• Anstieg des Altenquotient führt in GKV dazu das Beiträge erhöht werden müssen oder das Rentenalter angehoben wird —> nur so kann ein Kostendeckendes Umlageverfahren funktionieren

• In PKV hat Altenquotient keine Ausmaße

  o TarifabschlüssewerdeninAltersgruppenabgeschlossen

• Versicherung hat Interesse an Vermeidung von Fehlkalkulationen + niedrige Beiträge um Kunden zu werben

• GKV Reformgesetz aus dem Jahr 2000 – für privatversciherte wurden zwei Regelungen eingeführt

1.PKVhabenZuschlagvon10%aufTarifprämie+Altersrückstellungen

2. PKV muss Basistarif anbieten – Leistungen und Kosten orientierten sich an

• Späte Wechsel von PKV in GKV nach § 6 Abs. 3a SGV V reguliert:

  o Wer lange nicht am Solidaritätsprinzip der GKV teilgenommen hat darf im steigenden Alter mit steigendem Krankheitsrisiko nicht davon profitieren